光靠養老金不夠養老，20年需要1300萬日圓積蓄

金融廳金融審議會發佈的報告顯示，算上養老金等社會保險給付金在內，高齡夫婦（丈夫65歲以上，妻子60歲以上）家庭的平均月收入為20萬9198日圓。而平均支出為26萬3718日圓，存在5萬4520日圓的缺口。如果工作到65歲退休，那麼到85歲的20年間，需要另有包括退休金在內的大約1300萬日圓資產積蓄，才能填補這個赤字；如果活到95歲，那麼30年裡大約需要提取大約2000萬日圓儲蓄。

相對於上述必要開支，高齡夫婦的平均淨儲蓄額（存款減去借款的金額）為2484萬日圓，看似足以維持生活，但這畢竟是個平均數值。有些家庭並沒有那麼多儲蓄，而且如果長照費用等專項支出增加，那麼生活會變得捉襟見肘。

目前，支撐老年生活的資產和養老金收入成長乏力，今後的形勢可能還會更加嚴峻。泡沫經濟破滅後，薪資處於減少趨勢，人們可用來儲蓄的錢越來越少。退休人員的退休給付額（2017年），也受到被辭退、解雇等雇用不穩定因素的影響，大學和研究所學歷退休人員平均為1997萬日圓，較20年前減少了38%。

少子老齡化導致養老金制度的繳納者和領取者之間的平衡遭到破壞，今後不可避免地會調整給付額。在該報告書中，有一項反映65歲退休後養老金領取水準與退休前薪資收入水準之間比率的「養老金替代率」數值，2019年度為59.7%，到1984年生的人滿65歲的2049年度時，預計將會下降到50.6%。

該報告書還顯示，當被問到如何解決老後經濟問題時，回答「延長在職工作時間」「節約生活費」的人較多。不過，男性的平均壽命（80.98歲）和健康壽命（72.14歲）之間的差值為8.84歲，也就是說，要指望進入高齡之後的工作收入，是不大現實的。

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