中小企業對無現金化態度消極

另一方面，中小企業對無現金化的態度消極。跟大型企業相比，中小企業改善人員配置以及活用大數據的效果有限，且欲引進現金零支付機器需要費用，支付時更會被收取手續費，這些對中小企業都是負擔。且中小企業的交涉能力不如大型企業，往往會被代付服務業者收取較高的手續費。再者，欲回收現金零支付的銷售額，通常需要半個月到1個月不等，期間便會產生資金周轉的壓力。

因此中小企業與其付出成本引進現金零支付服務，更傾向於收取現金來加快回收資金的速度。特別是販售生鮮食品這類薄利多銷的業種，引進現金零支付幾乎沒有什麼好處。

政府為了促進中小企業引進現金零支付，打算實施回饋政策，從2019年10月消費稅率增長後，至2020年6月的這9個月內，對於在零售店使用現金零支付的消費者給予最多5%的點數回饋。然而此類政策若非對中小企業有著長期的好處，其效果恐怕仍然有限，最終還是大有可能回歸到現金支付。

另外似乎也有消費者擔憂，使用現金零支付會讓店家產生手續費與勞力等成本負擔，因此盡量避免使用現金零支付。雖然有調查結果顯示，消費者在選擇支付方法時會考量是否能得到點數回饋或折扣等經濟方面的利益，但在某些偏鄉地區，人際連結較強，或許在這些地方，消費者比起經濟利益，會更優先考量人際關係。反而是都會地區，為了紓緩消費者排隊壓力，大家期待能有一個高效率現金零支付系統。

從以上觀點可知，在日本，單價較高的商品，或是大型企業銷售的商品、服務等，無現金化已有展開的趨勢。但在單價較低、中小企業銷售的商品、服務的部分，足以取代銀行ATM，具公共性且全國共通的支付手段（行動匯款等等）仍有待普及。

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