對於晚年生活的不安已經成為日本一個全民性課題。我們到底能不能單純依靠公共年金維持生活？如果不能，那麼在開始領取年金的65歲以前，應該積攢多少儲蓄呢？

逐漸消耗積蓄

首先，讓我們研究一下晚年生活實際需要消耗多少儲蓄金額。假設的分析樣本，是夫妻兩人均以公共年金為主要收入的家庭。採用的統計資料，是總務省發佈的「2014年全國消費實際情況調查」報告（5年一度的調查最新版本）。這個調查報告中關於65歲以上的無業家庭（靠年金生活的家庭）各年齡段資料比總務省「家庭經濟情況調查」更為詳細。

其中，兩人以上家庭方面，戶主年齡為65～69歲的家庭月均收支缺口為6萬276日圓（圖表1）。最近5年累計缺口為362萬日圓。這個年齡段的平均儲蓄餘額為2254萬日圓，想必很大一部分是退休金存款。不過，到了70～74歲，平均儲蓄餘額降至1994萬日圓，減少的金額高達258萬日圓，可以預見到積蓄還將嚴重消耗。

（圖表1）無業家庭的收支（日圓/月均）

　 戶主年齡
　 65～69歲 70～74歲 75～79歲 80～84歲 85歲以上
可支配收入（A) 210,631 207,918 205,244 212,291 220,730
消費支出（B) 270,907 250,791 222,279 218,826 211,400
收支（A－B) ▲ 60,276 ▲ 42,873 ▲ 17,035 ▲ 6,535 ＋9,330
儲蓄餘額（萬日圓） 2,254 1,994 1,812 2,172 2,109

出處 總務省 全國消費實際情況調查（2014年）兩人以上家庭