公共年金，實際降幅甚至可能高達20%

上述內容均為依據近年統計得出的結論。如果現在的公共年金數額將來被削減，那麼上面提到的金額也會相應發生變化。換言之，如果今後年金數額要調整，人們需要為晚年生活準備更多的資金。

「所得替代率」是一個用來表示年金與在職時期薪資比值的指標。上一次（2014年）年金財政檢驗報告顯示，年金領取家庭（厚生年金和基礎年金）的所得替代率為在職男性（到手月薪34萬8000日圓）的62.7%，計畫要分階段進行削減，將來減至近50%。由此可以計算出，年金領取家庭的收入將從2014年的21萬8000日圓最終實際降至17萬4000日圓，降幅約為20%。

也就是說，政府認為，如果不縮減這麼多給付額，厚生年金的財政基礎就會不穩定。從整體來看，給付額減少1%，家庭收支缺口累計會成長50萬日圓左右，如果砍掉20%，缺口就會擴大到1000萬日圓左右，晚年生活將需要更多的積蓄。

本來，在一定程度上調整年金就是不可避免的事情。日本的老齡化率（65歲以上人口在總人口中所占的比例）為27%，已經達到世界第一。2050年前後，預計將升至38%，現行的年金制度難以維繫。因此，問題在於開展怎樣的改革，而不在於是否維護現行的制度。2004年，年金制度實施調整，引入了宏觀經濟浮動調整規則，規定將依據兩個因素來確定每年的年金數額實際調整幅度，一個是導致支出成長的平均剩餘壽命成長程度，另一個導致收入減少的年金參保人（被保險人）減少程度。2015年計算得出的平均剩餘壽命成長和參加者減少因素的影響值分別為0.3%和0.6%，於是合計將年金給付額下調了0.9%。即便如此，調整速度依然遠低於現實變化速度。

今後，65歲以上人口的成長速度確實會減緩，成長率將逐漸降至1%以下（圖表3）。但15～64歲的人口也將以0.5～1.7%的速率減少，年金參保人數面臨下行壓力。

為了應對這些因素，可以考慮通過提高女性和老年人的就業率和擴大厚生年金適用對象，來支撐足夠的年金參保人數。在這種情況下，盡可能保持正式員工的職業生涯，使其持續不斷地工作，將會放大保險費收入的提升效果。同時，能否提升人均薪資（生產率）也是一個關鍵因素。