Проблема пенсий в Японии: перспективы и пути решения

Беспокойство о старости приобрело характер общенациональной проблемы. Сможем ли мы прожить только на выплаты общественной пенсионной системы? А если нет, то какой капитал необходимо приготовить к началу получения пенсионных выплат в 65-летнем возрасте?

Расходование сбережений

Прежде всего, давайте попробуем разобраться в том, каких величин будут достигать в старости реальные траты из накопленных сбережений. В качестве основы представим домохозяйство супругов, источником доходов которых являются выплаты общественной пенсионной системы. Для расчётов воспользуемся статистическими данными из Национального опроса состояния потребления за 2014 год (это последний по времени из таких опросов, проводимых каждые пять лет) Министерства по общенациональным делам, местной автономии и связи. Этот опрос позволяет понять ситуацию по возрастным категориям домохозяйств неработающих людей в возрасте 65 лет и старше (домохозяйств пенсионеров) даже лучше, чем «Обследование бюджетов домохозяйств» того же министерства.

По этим данным, в домохозяйствах из двух и более человек в прослойке с главой семьи в возрасте от 65 до 69 лет средний месячный дефицит бюджета составил 60 276 йен (Таблица 1). Совокупный дефицит за эти пять лет достигает 3 млн 620 тыс. йен. Сумма сбережений в данной возрастной категории составляет в среднем 22 млн 540 тыс. йен, большую часть которых, вероятно, представляют собой средства, накопленные в форме корпоративного выходного пособия. Однако с достижением 70-74 лет средняя величина сбережений сокращается до 19 млн 940 тыс. иен, или на 2 млн 580 тыс. йен, иначе говоря, следует ожидать серьёзного расходования накопленных сбережений.

Семейный баланс домохозяйств не работающих лиц (йен, в среднем в месяц)

Эффект экономии

А теперь обратим внимание на следующие показатели. Величина ежемесячного дефицита с годами уменьшается, а с возраста 85 лет и более она даже обращается в профицит величиной 9330 йен в месяц. Следовательно, остаток накоплений, достигнув минимума в 75-79 лет, затем какое-то время слегка увеличивается.

Эти данные указывают на то, что дефицит домохозяйства возрастом 65-69 лет (60 276 йен в месяц или 720 тыс. йен в год) отнюдь не будет сохраняться постоянно. Если же дефицит будет оставаться на этом уровне 30 лет, то общая сумма недостачи разбухнет до 21 млн 700 тыс. йен. Пожилые супруги не могут позволить себе продолжать жить с таким дефицитом; с годами величина расходов становится меньше, и при средних показателях к возрасту 85 лет и старше они стараются справляться без расходования сбережений. К тому же баланс домохозяйств одиноких людей в возрасте от 65 лет и старше (Таблица 2) по достижении 80 лет пусть и не переходит к профициту, но демонстрирует постепенное сокращение размера дефицита с годами.

Домохозяйства неработающих людей: баланс одиноких людей (йен, в среднем в месяц)

	Возраст главы домохозяйства
	65-69 лет	70-74 лет	75-79 лет	80-84 лет	85 лет и старше
Располагаемый доход	105 822	115 291	123 482	135 255	105 822
Расходы на потребление	165 543	150 918	143 980	150 065	165 543
Баланс	▲59 721	▲35 627	▲20 498	▲14 810	▲59 721
Остаток сбережений (млн йен)	15,22	12,91	13,88	15,09	15,22

Источник: Министерство по общенациональным делам, местной автономии и связи за 2014 год; данные по домохозяйствам из 2-х и более человек

Если рассмотреть, на каких статьях расходов домохозяйствам пожилых пенсионеров удаётся сэкономить в целях сокращения дефицита, то в основном их можно выделить три: во-первых, расходы на приобретение одежды и обуви; во-вторых, расходы на автомобиль и т. п., и в-третьих, расходы на услуги, образование и досуг, в частности, на путешествия. Сокращать расходы на питание, вероятно, затруднительно.
Как следствие, остаток сбережений в домохозяйствах из двух и более человек возрастом 85 лет и старше в среднем составляет 21 млн 90 тыс. йен, а домохозяйств одиноких людей в возрасте от 80 лет и старше – соответственно 15 млн 90 тыс. йен (16 млн 520 тыс. йен у мужчин и 14 млн 430 тыс. йен у женщин). Конечно, по достижении 80-летнего возраста, даже если останутся накопления в 15-20 млн йен, это не значит, что их получится целиком направить на повседневные расходы – скорее всего, потребуются траты на лечение болезней и уход, ремонт и переоборудование жилья и т. п. Можно считать, что для того, чтобы быть готовым к покрытию дефицита домашнего бюджета в период от 65 до 84 лет, к моменту начала получения пенсионных выплат нужно запастись капиталом общей суммой в 7 млн 600 тыс. йен (без учёта возможных доходов от распоряжения этими средствами).