中国正在推进由国家主导的无现金化社会建设。在现金逐渐消失，新型商业蓬勃兴起的同时，也孕育着“监控社会”的风险。《无现金国家 “中国新经济”的光与影》一书的作者西村友作先生为我们介绍了最新的情况和今后的课题。

见证了翻天覆地的社会变化

——据说在中国感受到的时间流逝，就像人类七倍速的狗的成长速度一般迅速。您旅居北京18年，亲身亲历见证了以互联网为基础的“新经济”，对如此剧烈的变化有哪些具体的感受呢？

在中国，大家都说社会的变化速度非常快，我觉得确实如此。2008年北京奥运会前后的变化就很大。经历过奥运会以后，人们开始注重排队等礼节，文明程度出现了飞跃式的提升。

经济和社会的变化原本就很急剧，而2014、2015年开始普及的移动支付更让这种变化挂上了快挡。最近四五年，智能手机快速普及，人们过上了无需随身携带现金的无现金生活，我亲眼见证了这些可谓翻天覆地的社会变化。

智能手机成为社会的基础设施，移动支付已经彻底融入中国人的生活。在北京的餐馆，只要扫描餐桌上的二维码，就可以在手机上点菜和买单。店员会把菜端过来。打车和支付车费也是用手机。甚至还开了无人便利店和无人卡拉OK。包括水电气等公共事业缴费、红包、救灾捐款在内，所有场合都是使用手机支付，中国已经建成一机在手，无需现金的社会。在无现金化方面，中国已经远远领先于日本。

谁掌控支付，谁就能掌控“中国新经济”

——您在书中提到，2017年中国的移动支付总额达到202.9万亿元（3246.4万亿日元），已经达到日本名义国内生产总值（GDP）的五倍以上。为什么移动支付能够实现如此迅猛的发展呢？

经济活动最不可缺少的是“信用”。中国原本在这方面有所欠缺。可以说，中国新经济的一大特点在于，对信用做出担保的“支付”构成了发展的起点。 

中国有句俗语叫做“害人之心不可有，防人之心不可无”。中国社会是建立在性恶说，而非性善说基础上的。中国政府发布的指导性文件《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》中也提到“社会诚信意识和信用水平偏低，履约践诺、诚实守信的社会氛围尚未形成”。

如果日常购物和外出用餐都可能被忽悠，还有人造假售假，那么肯定无法安心生活。以移动支付为平台的中国新经济的核心就在于交易的安全性，也就是建立信用。通过为经济活动不可或缺的信用提供担保，促使移动支付得到了迅速普及。这种格局可谓是“谁掌控支付，谁就能掌控中国新经济”。

——请您介绍一下中国的两大平台运营商。

向外部企业提供商务基础、产品、服务和系统，由此获得高收益的企业被称为平台运营商。从全球范围来看，美国的GAFA（Google、Apple、Facebook、Amazon）最为有名，而中国最大电商网站的运营商“阿里巴巴集团”和中国用户最多的即时聊天软件“微信”的运营商“腾讯控股”被称为中国两大平台运营商，在各种领域展开了激烈的竞争。

本世纪初，中国尚未普及信用卡。当时，虽然已经出现电子商务和互联网购物，但收到的商品破损、实物与照片不符等纠纷层出不穷。而阿里巴巴的第三方支付服务“支付宝”通过技术手段解决了这种网络交易的安全性问题，也就是为信用提供了担保。阿里巴巴开发的这种支付流程具有划时代的意义，支付宝介入买家和卖家之间，为交易的安全性负责，由此防范卖家的道德风险行为（moral hazard），让使用者可以放心购物。

刚刚推出支付宝的2004年，大多都是通过电脑的下单交易。但2007年iPhone面世后，一举进入了智能手机的时代。

随着智能手机爆炸式的迅速普及，过去只能在电脑上操作的在线支付功能实现了随身携带，也就是随时随地都可以进行在线支付了。腾讯在2013年推出了“微信支付”服务，这是一种嵌入微信聊天软件的支付功能。第二年，我就在北京看到了用于手机支付的二维码，到了2016年前后，不光餐馆、超市、便利店，甚至包括路边小摊在内的几乎所有商户也都可以使用手机支付了。在北京的街头，偶尔可以看到演奏乐器或唱歌的街头艺人，而他们讨要打赏的箱子侧面必定贴着手机支付的二维码。

据说，在拥有近14亿人口的中国，互联网用户规模达到了8.29亿人，其中98.6%使用智能手机。而支付宝和微信支付两大服务商占据了中国移动支付市场大约90%的份额。